昨日“山竹”台风在广东省强势登陆，给广东造成了很大的经济损失。同样在美国，飓风也给美国东西两岸造成很大损失。今年在美国东海岸弗罗斯达州登陆的飓风艾尔玛给美国房产保险业带来最惨重损失。 据摩根大通预计，飓风艾尔玛的最终投保损失可能高达100亿-200亿美元。它很可能会成为佛州历史上最具灾难性的飓风 。那么，在自然灾害之后，美国房产保险该如何索赔呢？

美国房屋保险分成被分为三类：房主保险、住户保险和地震保险。

房主保险是指保险公司只对房主日常居住的房屋给予保险。一个人只可以买一份房主保险，拥有几栋房屋的屋主，对不是自己居住的房产不能购买房主保险。

住户保险是指包括基本的住户保险、全面住户保险、特别保险、租户保险、综合保险、共有公寓住户保险、老旧房屋保险等，种类繁多。

地震保险包括地震、战争、核能意外、洪水灾害等，通常排除在大多数的保险条款之外。

据美国保险服务局数据显示，有超过98%的房屋保险索赔都是由于财产损失。美国保险服务局对2008年到2012年期间的数据进行了统计，列出了房屋财产损失的以下几大原因：

1. 飓风和冰雹；

2. 水灾及冰冻损害；

3. 其他财产损失；

4. 盗窃；

5. 火灾、雷电和碎片残害。

佛罗里达州的海岸线长年经受了飓风和热带风暴的严重考验。所以，在佛罗里达州所缴纳的平均房屋保险费用也是最高的，年费为1,471美元。对于路易斯安那州的房主来说，房屋保险费同样也是很大的一笔开支。十二年前，飓风卡特里娜以每小时233公里的风速在美国墨西哥湾沿岸的新奥尔良海岸登陆。受灾面积几乎与整个英国领土相同，被认为是美国历史上最严重的自然灾害之一。此外，俄克拉荷马州也是该房屋保险费很高的地区之一，俄州平均每平方英里的龙卷风数量超过美国其他任何地方。在最近，佛罗里达州和德克萨斯州连续遭受洪水和飓风袭击。由此可见，缴纳住房保险是非常必要的。

索赔程序：

1. 提交证明

房主必须在房产遭受损失的60天内申报，并向保险公司填写“损失证明”。各种损失项目（项目）应在表格中详细说明并注明其价值。最好根据房间来分别申请，方便保险公司审查。

2. 折算价格

根据每个物品的折旧程度不同，申请索赔应尽量提供原始收据作为核准损失的依据。许多美国人通常会将房子里的所欲物品列出清单，方便申请理赔时使用。若原始收据丢失，理赔的程序就会比较复杂，影响理赔时间和金额。

3. 权益保护

如保险公司经营作风恶劣，不按法规及合约规定理赔，投保人应将整个事件的缘由记下来，保存好与保险公司沟通的信件副本，以便找律师控告保险公司。

房屋保险索赔的时限如下：

· 在事件发生60天之内向保险公司送交“损失证明表”；

· 在保险公司发出估价通知之后20天之内选好估价员；

· 如果对保险公司的理赔有异议，必须在损失发生之后的12个月内提出诉讼；

· 空置的建筑物在损失发生时投保时间未满60天的，保险公司将不予理赔。

若保险公司不按合同规定给予理赔，投保人应当记录整件事故的原因，并保存与保险公司沟通的信件副本，可以找律师起诉保险公司。

住房保险理赔的期限如下：

A. 在事件发生60天内向保险公司发送“损失证明”；

B. 在保险公司发布估价通知20天内选择评估员；

C. 如果对保险公司提出索赔金额存在异议，须在损失发生的12个月内提起诉讼；

D. 如果空置房屋在损失发生时，投保时间不足60天，保险公司将不予理赔。

和国内相比，国内的房产很少会发生自然灾害损失。而美国的房子多为独栋别墅，受到灾害的几率会比较大。所以，投资者在美国购买房子后，尽可能的购买美国房产保险，以确保自己的资产得到保障。